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Cuando comenzamos a invertir, surgen muchas dudas sobre cómo hacerlo, cuánto comprar, cuándo invertir… Para dar respuesta a estas preguntas y facilitarnos la vida, podemos recurrir a la inversión DCA.
No se trata de algo milagroso, pero sí es una estrategia muy interesante por diversos motivos. Por eso, vamos a contarte todo lo que necesitas saber sobre este modelo de inversión periódica.
¿Qué es la inversión DCA?
La inversión DCA o Dollar Cost Averaging consiste en comprar una misma cantidad de dinero todos los meses. Es una técnica para automatizar la inversión y hacerla más eficiente, lo cual resulta especialmente útil para quienes desean invertir a largo plazo.
Así que, si eres de los que invierte para asegurar un futuro mejor, disfrutar de una jubilación más cómoda desde el punto de vista económico e, incluso, alcanzar la ansiada libertad financiera, esta técnica te puede ser de gran utilidad.
De forma muy resumida, con la estrategia DCA o de inversión periódica, lo que haces es comprar el precio promedio del activo en cuestión. Como inviertes de forma periódica todos los meses o semanas, habrá momentos en los que comprarás caro y otros en los que lo harás más barato. El resultado final será el precio medio del activo.
Beneficios de la inversión DCA
Antes de mencionar los beneficios, vamos a darte un dato interesante: una persona que hubiese invertido en el S&P 500 entre 2010 y 2020 de forma constante, habría obtenido una rentabilidad del 189,7%. Por supuesto, durante ese tiempo habría habido caídas y subidas, pero al final el resultado habría sido muy positivo.
Sin embargo, si hubiéramos estado fuera en los diez mejores días, habríamos perdido casi un 100 % de esa rentabilidad. Concretamente, habríamos registrado solo un 94,5 % de rendimiento.
Con este dato, queda claro que lo más inteligente si buscas invertir en acciones u otros activos a medio y largo plazo es permanecer invertido. Intentar predecir los mejores momentos para entrar o salir del mercado puede resultar muy costoso. Por tanto, es mucho mejor apostar por la técnica DCA, con la que siempre estaremos invertidos y lograremos una mejor rentabilidad a largo plazo.
Además, un beneficio muy importante es que eliminamos el factor psicológico, que en la inversión resulta determinante. Al automatizar nuestras compras, evitaremos hacernos preguntas comunes, como si es buen momento para comprar o si el activo ha subido demasiado.
Desventajas de la inversión DCA
En el lado negativo, cabe destacar que no es una estrategia adecuada para quienes buscan invertir a corto plazo, como en un periodo de un año, especialmente en el mercado de valores.
Para el corto plazo, puede ser más inteligente considerar inversiones como el crowdfunding inmobiliario, por ejemplo, el que ofrece wecity. Este tipo de inversiones se mueven en periodos de medio y largo plazo y pueden ser el complemento perfecto para la inversión en bolsa.
¿Cómo elaborar una estrategia DCA?
Lo primero que debes hacer es elegir los activos en los que quieres estar invertido a mediano o largo plazo. Pueden ser acciones, ETF, fondos indexados, fondos de inversión… cualquier activo bursátil es adecuado para esta estrategia, siempre y cuando sea de calidad.
Si tomamos el caso de invertir en el índice S&P 500 a largo plazo, que desde 1940 tiene una rentabilidad media anualizada del 9%, lo ideal es fijar un día del mes para realizar las compras. Desde nuestra aplicación bancaria, podemos automatizar que el día 3 de cada mes se envíe una cantidad determinada a nuestra cartera de inversión.
Es decir, solo tienes que elegir el tipo de activo en el que deseas invertir y luego programar la compra periódica. Una vez hecho esto, puedes olvidarte de revisar tu portafolio cada mes, ya que el proceso se hará de forma automática. Así evitas posibles descuidos y haces más eficaz tu ahorro e inversión.
¿Cuánto puedes ganar?
La rentabilidad depende del tipo de activo en el que inviertas. Siguiendo el ejemplo mencionado, en el que se obtuvo un rendimiento del 189,7 % en 10 años, la rentabilidad anual fue del 18,97 %. Si hubieras invertido cada mes, desde 2010 hasta 2020, 200 euros, al final de la década tendrías 70.446 euros (sin descontar las comisiones que el fondo pueda cobrar).
En cualquier caso, si solo hubieras ahorrado y no invertido, tendrías 24.000 euros. Por lo tanto, la estrategia DCA con el S&P 500 casi habría triplicado tus ahorros.
¿Cómo construir una cartera con DCA?
Como ya mencionamos, la inversión en DCA requiere tiempo para ser más efectiva. De hecho, cuantos más años estemos invertidos, más interés compuesto generaremos y más dinero obtendremos. Por eso, puede resultar interesante combinar este estilo de inversión con una estrategia de inversión a corto plazo.
De esta manera, podemos obtener beneficios con nuestro ahorro a largo y corto plazo. Así, para la primera parte, siempre es conveniente elegir fondos, acciones o ETF de nuestra preferencia, como un fondo indexado del S&P 500, una de las inversiones más recomendadas por Warren Buffett para el inversor minorista.
Mientras tanto, para la inversión a corto plazo, proyectos como los que aparecen en wecity resultan muy interesantes. Son inversiones en las que solo tendremos que permanecer invertidos algunos meses, con una rentabilidad objetivo predefinida. Así, este dinero lo tendremos disponible de manera más inmediata, mientras que el ahorro a largo plazo, aunque recuperable en cualquier momento, es ideal mantenerlo durante varios años.
