Lecalcul du rendement de vos investissements est essentiel lorsque vous commencez à investir. Bien qu’il ne soit pas toujours possible de savoir exactement combien vous allez gagner, vous pouvez toujours faire une estimation.

Outre le rendement brut, il est également important d’apprendre à calculer le rendement net et le rendement résiduel. En d’autres termes, il faut tenir compte d’aspects fondamentaux tels que les frais éventuels, l’impact de l’inflation et les impôts.

Dans les lignes qui suivent, vous découvrirez comment déterminer le rendement de vos investissements individuels et de vos investissements dans leur ensemble.

Comment connaître le rendement de mes investissements ?

La première chose que vous devez savoir, c’est combien vous allez gagner, ou au moins une prévision des rendements estimés.

Ce n’est pas toujours facile avec certains produits d’investissement. En fait, c’est très compliqué, sauf s’il s’agit de produits tels qu’un dépôt à terme, un placement à revenu fixe ou certaines formules de crowdfunding immobilier, où l’on peut avoir une estimation de base.

Dans le cas d’un investissement en bourse, si vous investissez dans des actions, il sera pratiquement impossible de faire une estimation.

La situation change si vous investissez à long terme sous forme indexée. Vous ne pouvez pas savoir ce que vous allez gagner chaque année, mais il existe des données sur la performance annualisée de l’indice au cours des dernières années. Par exemple, dans le cas du S&P 500, depuis sa création en 1928, il a rapporté 9,81 %. C’est le rendement moyen.

Dans le cas des titres à revenu fixe, il est plus facile de connaître les rendements, surtout si nous allons conserver l’investissement jusqu’à l’échéance. Si c’est le cas et que l’obligation paie un coupon annuel de 3,5 %, notre rendement brut devrait être de 3,5 % par an. Par ailleurs, si vous investissez dans des titres à revenu fixe par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement, il est dans votre intérêt de savoir comment fonctionnent réellement les titres à revenu fixe.

L’un des meilleurs investissements lorsqu’il s’agit de connaître à l’avance le retour sur investissement est le crowdfunding immobilier. Dans wecity, vous pouvez connaître le rendement cible de chaque projet avant d’investir, ce qui vous donne un grand avantage lorsqu’il s’agit de connaître le rendement de vos investissements.

L’importance des commissions, des taxes et de l’inflation

Mais au-delà de ces chiffres, comme les 3,5 % des revenus fixes ou les 9,8 % du S&P 500, il faut tenir compte des éventuels frais appliqués par chaque produit et de l’impact de l’inflation.

En ce qui concerne les frais, selon le produit dans lequel vous investissez, vous devrez considérer les coûts d’une manière ou d’une autre.

Les fonds communs de placement prélèvent différents frais, tels que des frais de dépôt, de gestion ou de retrait, qui peuvent nuire au rendement final escompté. Il en va de même pour d’autres produits tels que les ETF, les actions ou tout autre titre de participation. Tous les produits comportent des frais, aussi minimes soient-ils.

Dans les fonds d’investissement ou le crowdfunding, ces frais sont directement déduits de l’argent que vous recevrez sur votre compte.

Vous devrez ensuite calculer l’impact fiscal de l’investissement, qui soustraira entre 19 % et 28 % de votre rendement.

Enfin, n’oubliez pas l’inflation. L’inflation a un impact direct sur la valeur de l’argent. Cela signifie que si l’inflation est de 2 %, votre argent perdra 2 % de sa valeur.

Si le rendement brut est de 3 % et que l’inflation est de 2 %, votre rendement réel – sans déduction des frais – sera de 1 %. C’est un point qu’il faut toujours garder à l’esprit, car un investissement qui dépasse au moins le niveau de l’inflation est considéré comme rentable.

Comment calculer le rendement de mes investissements ?

Maintenant que vous avez tous les éléments en main, vous devez sortir votre calculette pour savoir exactement combien un investissement peut vous rapporter. Pour ce faire, prenez l’exemple d’une des opportunités d’investissement de wecity qui offre un rendement de 12 % en un an.

De ces 12 %, il faut soustraire l’inflation, car l’investissement dans wecity est totalement gratuit pour les investisseurs. Par conséquent, si l’inflation en Espagne est de 2,3 %, comme le prévoit Bankinter, il faut soustraire ces 2,3 % des 12 %, ce qui donne un rendement brut attendu de 9,7 %. Cela signifie que si vous investissez 10 000 euros, vous gagnerez 1 200 euros bruts et 970 euros réels en une seule année.

Vous verrez toutefois les 1 200 euros sur votre compte, car il s’agit de la valeur nominale du bénéfice. En revanche, la valeur réelle sera de 970 euros en raison de l’effet de l’inflation.

Si l’investissement a une durée supérieure à un an, comme un investissement boursier, vous devez calculer le rendement annualisé en tenant compte des intérêts composés et de l’inflation chaque année. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des outils qui calculent les intérêts composés des placements. Toutefois, dans ce cas, vous devez déduire les frais que les produits peuvent vous facturer.

Par exemple, si un ETF S&P 500 a des frais annuels de 0,35 %, vous devez les déduire de ces 9,81 %. Ainsi, si vous investissez dans une durée de 5 ans avec un investissement initial de 10 000 euros, vous obtiendrez un montant brut de 15 966 euros. De ce montant, il faut déduire 0,35 % par an et un taux d’inflation moyen de 2 %, soit un coût total de 1 135 euros. Par conséquent, votre rendement réel serait de 4 831 euros sur cinq ans.