Description

WECITY respecte les dispositions du règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil du 7 octobre 2020 relatif aux prestataires européens de services de financement participatif aux entreprises et le titre V de la loi 5/2015 relative à la promotion du financement des entreprises modifiée par la loi 18/2022 du 28 septembre relative à la création et à la croissance des entreprises. Elle est autorisée par la CNMV en tant que prestataire de services de financement participatif, enregistrée sous le numéro 9, avec une proposition favorable de la Banque d’Espagne.

Premier Tilos SL, sollicite le financement de wecity pour cette opportunité d’investissement. Investisseur, avant de faire votre investissement, lisez les informations de base pour le client investisseur. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Skin in the game : « Conformément à l’article 8.2 du règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil du 7 octobre 2020 relatif aux fournisseurs européens de financement participatif, nous vous informons par la présente que les partenaires, les dirigeants et les employés de wecity peuvent investir dans cette opportunité. Ces investissements se feront dans les mêmes conditions que les autres investisseurs sans traitement préférentiel ni accès privilégié à l’information ».

L’investissement

Le promoteur demande un prêt à taux fixe assorti d’une garantie hypothécaire de premier degré pour un montant de 8 500 000 euros en plusieurs phases. La structure de financement sera la suivante :

Investisseurs PSFP : contribution maximale de 5 000 000 €.

Investisseurs externes : contribution minimale de 3 500 000 euros.

Les investisseurs de la ville et les investisseurs externes détiendront une garantie hypothécaire sur un pied d’égalité.

Conformément au règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil relatif aux prestataires européens de services de financement en fonds propres pour les entreprises, le montant maximum des fonds levés par les investisseurs dans le cadre d’un PFSP doit être fixé à 5 000 000 €.

Le promoteur lance une première phase de financement d’un montant de 5 000 000 €. Les investisseurs de la wecity fourniront une première tranche (Tranche A) de 3.000.000 €.

Sur les 5 000 000 €, une première tranche (Tranche A) de 3 000 000 € sera ouverte aux investisseurs de wecity.

L’objectif du financement est le suivant

L’annulation de la dette hypothécaire d’un montant de 2 500 000 € utilisée pour l’acquisition de 84,58 % du terrain. Le montant total de la dette hypothécaire est de 2 500 000 euros.

Acquisition des 15,42% restants du terrain pour un montant de 1 588 089 €.

Les fonds restants seront utilisés pour couvrir les coûts de développement.

La sortie des investisseurs de wecity se fera avec l’entrée du prêt bancaire du promoteur, une fois que ce dernier aura obtenu le permis de construire et les ventes exigées par la banque. Dans ce projet, le promoteur pourra commencer les travaux de construction une fois que les travaux d’urbanisation de base auront été exécutés, car le plan partiel permet la simultanéité.

La parcelle R-1 est située dans le secteur SUNC-RT-1 « Cortijo Merino », un nouveau développement à Malaga, à côté du célèbre quartier Zeta. Il a une superficie de 7 722,05 m2 et une zone constructible de 16 988 m2 où plus de 165 logements libres avec garages, salle de stockage, piscine et espaces communs sont prévus. Le terrain est un terrain urbain non consolidé avec l’approbation finale du plan partiel, du projet de remembrement et du projet d’urbanisation, de sorte que les travaux d’urbanisation peuvent commencer immédiatement.

La commercialisation commencera dès le début des travaux d’urbanisation. Le volume de vente estimé selon l’évaluation ECO est de 56 821 387 €.

Le promoteur apporte des fonds propres dans cette phase I à hauteur de 8.000.000 € (48,48%) qui, ajoutés aux 8.500.000 € demandés aux investisseurs wecity, représentent un total de 16.500.000 € nécessaires à l’acquisition de l’actif et à l’exécution des travaux d’aménagement.

Par le biais de wecity, vous pouvez participer à une opération de prêt à taux fixe avec un taux d’intérêt annuel de 12% pour une durée estimée de 18 mois (6 mois obligatoires) avec la possibilité d’une prolongation de 6 mois supplémentaires.

Avec un investissement minimum de 500 €, vous pouvez participer à cette opportunité avec une excellente rentabilité et des garanties maximales. Le rendement total estimé est de 18 % pour 18 mois ou de 24 % si la durée finale est assortie d’une prolongation de 6 mois.

Expertise ECO

L’évaluation actuelle à des fins de garantie hypothécaire (ECO Order 805/2003) s’élève à 11 611 775 €. Le rapport prêt/valeur (LTV) sur la base de l’évaluation actuelle est donc de 43,05 %.

Le rapport prêt/valeur (LTV) lors de la première cession est de 38,46 %.

L’évaluateur indépendant chargé de déterminer la valeur est SAVILLS, dont la raison sociale est Savills Tasaciones y Valoraciones SAU, et qui est enregistré comme société d’évaluation agréée par la Banque d’Espagne sous le numéro 4632.

Le projet

Le secteur SUNC RT-1 « Cortijo Merino » est l’un des principaux développements urbains de la ville de Malaga. Situé à côté de Distrito Zeta, les deux zones forment l’axe principal de croissance de la ville.

Il s’agit d’un projet ambitieux qui accueillera plus de 1 250 logements publics et privés. Le promoteur a développé le projet en collaboration avec Neinor Homes, propriétaire majoritaire des parcelles libres restantes dans le secteur, et le conseil municipal de Malaga.

Le secteur est situé dans une zone stratégique de la principale zone d’expansion de la ville, à proximité d’aménagements importants tels que le campus universitaire de Teatinos, le PTA (Parque Tecnológico de Andalucía), les terrains de l’EXPO 32, l’aéroport et le Palacio de Ferias y Congresos (Centre de foires et de conférences).

Localisation

Le secteur SUNC RT-1 « Cortijo Merino » est l’un des principaux développements urbains de la ville de Malaga. Situé à côté de Distrito Zeta, les deux zones forment l’axe principal de croissance de la ville.

Il s’agit d’un projet ambitieux qui accueillera plus de 1 250 logements publics et privés. Le promoteur a développé le projet en collaboration avec Neinor Homes, propriétaire majoritaire des parcelles libres restantes dans le secteur, et le conseil municipal de Malaga.

Le secteur est situé dans une zone stratégique de la principale zone d’expansion de la ville, à proximité d’aménagements importants tels que le campus universitaire de Teatinos, le PTA (Parque Tecnológico de Andalucía), les terrains de l’EXPO 32, l’aéroport et le Palacio de Ferias y Congresos (Centre de foires et de conférences).

La garantie hypothécaire

Le prêt sera garanti par une hypothèque de premier degré sur les actifs et la construction, sur la parcelle R-1 du secteur SUNC-RT-1 « Cortijo Merino », Malaga.

Les investisseurs de la ville et les investisseurs extérieurs bénéficieront d’une garantie hypothécaire équivalente.

Selon le rapport d’évaluation réalisé par Krata, l’évaluation actuelle s’élève à 11 611 775 €. Le prêt accordé au promoteur est de 5 000 000 €, ce qui signifie un rapport prêt/valeur (LTV) sur l’évaluation actuelle de 43,06 % et un rapport prêt/valeur sur la première cession de 38,46 %.

Agent de garanties

La création, le maintien, la gestion, l’administration et, le cas échéant, l’exécution des droits hypothécaires immobiliers au nom des investisseurs de wecity seront effectués par une entité externe à wecity.

Dans ce cas, l’agent de garantie désigné est BONDHOLDERS.

Bondholders est une société professionnelle spécialisée dans la fourniture de services de commissionnaire indépendant et de dépôt fiduciaire pour un certain nombre de catégories d’actifs et dans plusieurs juridictions internationales.

Ces dernières années, Bondholders a été mandatée en tant qu’agent et arrangeur dans plus de 400 transactions représentant un total de près de 200 milliards d’euros de dette.

Ses principaux clients sont des institutions financières, des clients institutionnels, des gestionnaires d’actifs et des agences gouvernementales souveraines.

Bondholders est actuellement l’un des principaux fournisseurs européens de services fiduciaires indépendants.

Monitoring

Le promoteur devra justifier l’utilisation des fonds dans chacune des demandes. L’utilisation des fonds par le promoteur sera contrôlée par une société externe à wecity.

Conformité avec le règlement (UE) 2020/1503 🇪🇺

Avertissement sur les risques

Investir dans ce projet de crowdfunding comporte des risques, notamment le risque de perte partielle ou totale de l’argent investi. Votre investissement n’est pas couvert par les systèmes de garantie des dépôts établis conformément à la directive 2014/49/UE du Parlement européen et du Conseil (). Votre investissement n’est pas couvert par les systèmes d’indemnisation des investisseurs établis conformément à la directive 97/9/CE du Parlement européen et du Conseil (*). Il se peut que vous ne receviez aucun rendement sur votre investissement. Il ne s’agit pas d’un produit d’épargne et il est recommandé de ne pas investir plus de 10 % de vos actifs nets dans des projets de financement par actions. Il se peut que vous ne puissiez pas disposer des instruments d’investissement à tout moment. Même si vous êtes en mesure de les céder, vous pouvez subir une perte.

Délai de réflexion précontractuel pour les investisseurs inexpérimentés

Les investisseurs inexpérimentés disposent d’un délai de réflexion de quatre (4) jours pendant lequel ils peuvent, à tout moment, révoquer ou retirer leur offre d’investissement ou leur manifestation d’intérêt pour l’offre de financement participatif sans avoir à justifier leur décision et sans encourir de pénalité. Le délai de réflexion commence à courir à partir du moment où l’investisseur potentiel non expérimenté fait une offre d’investissement ou manifeste son intérêt et expire quatre jours civils après cette date. Pour exercer leur droit de révocation, les investisseurs peuvent envoyer un courrier électronique à l’adresse suivante : reclamaciones@wecity.io, en indiquant dans le champ « objet » de ce courrier électronique ce qui suit : « RÉVOCATION – Nom de l’Opportunité – Nom et prénom de l’Investisseur ». Dans le cas où vous auriez effectué une contribution monétaire liée à l’offre de financement, ce montant sera restitué dans les plus brefs délais sur le portefeuille qu’en tant qu’investisseur/utilisateur de la Plateforme  » WECITY « , vous avez ouvert auprès de l’Établissement de paiement  » LEMONWAY « .

Risque de crédit

Le risque de crédit est défini comme la perte qui peut survenir en cas de non-paiement par la contrepartie d’une transaction financière. Dans ce cas précis, il s’agit du risque que le promoteur ne paie pas le principal et/ou les intérêts du prêt.

Risque sectoriel Risques inhérents à un secteur spécifique.

Ces risques peuvent être dus, par exemple, à un changement des circonstances macroéconomiques, à une réduction de la demande dans le secteur dans lequel le projet de financement participatif opère et à des dépendances dans d’autres secteurs. En tout état de cause, l’investisseur doit être conscient que des conditions économiques défavorables ou des changements cycliques peuvent affaiblir la capacité du promoteur à honorer ses engagements financiers liés au prêt.

Risque de défaillance

Le risque que le promoteur du projet fasse l’objet d’une procédure de faillite et d’autres événements affectant le projet ou le promoteur du projet et entraînant la perte de l’investissement pour les investisseurs. Ces risques peuvent être dus à divers facteurs, notamment : un changement (grave) des circonstances macroéconomiques, une mauvaise gestion, un manque d’expérience, une fraude, un financement ne correspondant pas à l’objet social, un échec du lancement du produit ou un manque de liquidités. En cas d’insolvabilité du promoteur, les détenteurs des crédits seront considérés comme des crédits bénéficiant d’un privilège spécial, car ils sont garantis par une hypothèque, conformément au catalogue et à l’ordre de priorité des crédits établis par le décret-loi royal 1/2020 du 5 mai approuvant le texte révisé de la loi sur l’insolvabilité (ci-après, la  » loi sur l’insolvabilité « ), à l’exception des montants qui, conformément à l’article 272 de la loi sur l’insolvabilité, doivent être classés comme crédit ordinaire ou comme crédit subordonné, selon le cas.

Risque de rendement inférieur ou différé

Le risque que le rendement soit plus faible que prévu ou que le projet soit en défaut de paiement du principal ou des intérêts.

Risque d’illiquidité de l’investissement

Le risque que les investisseurs ne soient pas en mesure de vendre leur investissement. Il n’existe pas de marché actif pour le prêt, de sorte que l’investisseur peut ne pas être en mesure de trouver un tiers à qui céder le prêt.

Autres risques

Risques qui sont, entre autres, hors du contrôle du promoteur du projet, tels que les risques politiques ou réglementaires.