De nombreux doutes surgissent lorsque l’on parle de prêts ou d’hypothèques. Ce n’est pas surprenant, car la liste des concepts qui apparaissent est longue.

Qu’en est-il des garanties, de la garantie hypothécaire, des conditions de remboursement, des taux d’intérêt appliqués… et bien d’autres choses encore. C’est pourquoi il est nécessaire de passer en revue, étape par étape, chacun de ces concepts, afin de ne pas laisser de place à l’erreur et de toujours savoir de quoi l’on parle.

À cette occasion, nous allons parler de la garantie hypothécaire et de son rôle dans les hypothèques.

Qu’est-ce que la garantie hypothécaire ?

La garantie hypothécaire désigne un prêt dans lequel une maison dont vous êtes propriétaire, ou dont vous avez payé au moins 80 %, est utilisée comme garantie. En d’autres termes, il s’agit de ce que l’on appelle communément une hypothèque.

Ces types de prêts sont généralement importants et leur objectif va de la création d’une entreprise au développement d’un grand projet. Cependant, ils sont également courants pour les personnes qui traversent une mauvaise passe financière, qui ont besoin de liquidités et qui possèdent une maison. Elles peuvent ainsi demander à la banque un financement en échange de la mise en garantie de leur maison.

Et oui, tout cela est généralement formalisé par une hypothèque.

Quel est l’intérêt des prêts hypothécaires ?

Pour les banques, ces prêts permettent de contrôler les risques de crédit dans le cas où elles ont accordé un montant élevé ou que la cote de crédit du demandeur est mauvaise.

Ainsi, en ayant un bien immobilier en garantie, elles peuvent le conserver en cas de défaillance. En bref, il s’agit d’une sorte d’assurance pour le prêteur et, comme son nom l’indique, d’une garantie.

Pour les demandeurs, ces prêts sont également intéressants car, peut-être autrement, ils n’auraient pas accès à cette liquidité. Il suffit de penser à l’achat d’une maison. Sans hypothèque, il serait impossible de le faire.

Que vous souhaitiez créer une entreprise ou que vous traversiez une mauvaise passe économique, elle peut s’avérer très utile. Outre l’utilisation d’un bien immobilier dans un but spécifique, au-delà de la fonction d’habitation, l’hypothèque peut être très utile.

Avantages et inconvénients d’une garantie hypothécaire

Ce type de financement présente plusieurs avantages et inconvénients.

Du côté positif, pour les entités qui l’accordent, il est important de disposer d’une garantie sous la forme d’un bien immobilier permettant de limiter le risque de crédit et de ne pas perdre la totalité de l’argent octroyé au client.

Pour le demandeur, le principal avantage est l’accès à des liquidités qu’il serait difficile d’obtenir sans le bien immobilier.

En outre, du côté des « avantages », on constate que la période de remboursement de ces prêts est plus longue, ce qui facilite le remboursement ; il n’est pas nécessaire de disposer d’un revenu stable ; on peut présenter une demande même si l’on figure sur une liste de mauvais payeurs et l’on peut continuer à utiliser le bien tout en payant le crédit octroyé.

Les inconvénients sont, du côté de la banque, qu’elle peut subir des pertes avec ce prêt, malgré la conservation du bien, ou assumer le processus ultérieur de vente du bien afin de liquider tout ou partie de la dette. En revanche, pour le demandeur de prêt, le principal inconvénient réside dans le risque élevé assumé, puisqu’en cas d’impossibilité de rembourser le prêt, le bien serait perdu. Par ailleurs, les intérêts à payer sur ce type de prêt sont généralement plus élevés.

Dans quels cas peut-on demander un prêt sur valeur domiciliaire ?

En réalité, il existe des situations qui peuvent amener une personne à opter pour ce type de financement. Tout d’abord, il s’agit d’un montant élevé qui ne pourrait être obtenu sans cette garantie hypothécaire. En d’autres termes, sans cette garantie, vous ne pourriez pas accéder à autant d’argent.

Cela est fréquent lorsqu’il s’agit de créer une entreprise ou de lancer un projet, par exemple. Et, bien sûr, pour l’achat d’une maison.

En même temps, si vous traversez une période financière difficile, ce type de prêt peut être une bouée de sauvetage pour vous remettre sur les rails. Comme nous l’avons mentionné, ils ne nécessitent pas de revenus stables et peuvent être demandés même si vous figurez sur une liste de recouvrement.

En ce qui concerne les conditions à remplir, la vérité est qu’il n’y en a pas beaucoup que les entités exigent. Il suffit d’être majeur, de résider en Espagne et d’être propriétaire d’un bien immobilier payé à au moins 80 %.

Quelle est la différence avec la garantie hypothécaire ?

Après avoir lu ce qui précède sur la garantie hypothécaire, il est possible que vous l’ayez confondue avec la garantie hypothécaire. Bien qu’elles présentent des similitudes, elles ont aussi des différences notables. La garantie hypothécaire est une garantie supplémentaire que les banques demandent à un demandeur de crédit hypothécaire parce qu’elles comprennent qu’il existe un risque élevé de non-paiement.

Dans le cas de la garantie, la garantie demandée par l’entité peut être matérielle, comme un certain montant d’épargne ou un autre bien immobilier. Mais elle peut aussi être personnelle, lorsqu’un père, une mère, un frère ou une sœur ou un enfant est utilisé comme garant. Dans ce cas, le garant sera responsable du paiement de l’hypothèque en cas de non-paiement, tandis que la garantie hypothécaire n’aura jamais pour objet l’acquisition d’un logement, alors que la garantie hypothécaire n’a que cet objet.