Descrição
A WECITY cumpre o Regulamento 2020/1503 e está autorizada pela CNMV como Prestador de Serviços de Financiamento Participativo registada sob o número 9, com proposta favorável do Banco de Espanha.
Metales El Carmen SL, solicita o financiamento da wecity para esta oportunidade de investimento. Investidor, antes de efetuar o seu investimento, por favor leia a informação básica para o cliente investidor. A rentabilidade obtida no passado não garante as rentabilidades futuras.
Skin in the game: “Em conformidade com o artigo 8.º, n.º 2, do Regulamento (UE) 2020/1503 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 7 de outubro de 2020, relativo aos fornecedores europeus de financiamento em capital próprio, anuncia-se que os parceiros, gestores e funcionários da wecity podem investir nesta oportunidade. Estes investimentos serão efectuados nos mesmos termos e condições que os outros investidores, sem tratamento preferencial ou acesso privilegiado à informação”.
O investimento
A oportunidade de investimento consiste no financiamento dos custos de construção (atualmente em fase de terraplanagem) de um terreno na Calle Ángel Urzáiz, 9, El Puerto de Santa María (Cádis). O terreno tem uma superfície de 325m2 onde está projetado um edifício de 508m2 , no qual se desenvolverá uma urbanização de um edifício com 8 habitações e 9 lugares de estacionamento. Atualmente, o projeto tem uma licença de construção e o nível de pré-venda é de 100% das habitações (8 de 8 unidades), com reservas de 5.000 €.
O projeto será financiado por um empréstimo hipotecário de 600.000 € a taxa fixa com uma garantia hipotecária de 1º grau.
O promotor (Metales El Carmen SL) contribuiu com fundos próprios no valor de 127.250 €, que juntamente com os 600.000 € solicitados aos investidores de wecity, perfazem um total de 727.250 € necessários para a execução do projeto.A saída dos investidores de wecity ocorre com a entrega das habitações aos compradores, uma vez obtida a primeira licença de ocupação.
Através da wecity pode participar numa operação de empréstimo a taxa fixa com uma taxa de juro anual de 12% para um prazo estimado de 12 meses (6 meses obrigatórios) e com possibilidade de prorrogação por mais 6 meses.
Com um investimento mínimo de 500 euros, pode participar nesta oportunidade com uma excelente rendibilidade e com garantias máximas. A rendibilidade total estimada é de 12% para 12 meses ou 18% se o prazo final for de 18 meses incluindo a prorrogação.
O retorno do capital, juntamente com os juros ordinários, será no vencimento do projeto.
Dados essenciais da oportunidade inversión
- Objetivo do empréstimo: Financiar os custos de construção de um empreendimento de 8 habitações na Calle Ángel Urzáiz, 9, El Puerto de Santa María, Cádis.
- Garantia: hipoteca de 1º grau.
- Garantia adicional: promessa de procuração irrevogável de compra e venda.
- Prazo: 12 meses (+ 6 meses de prorrogação possível).
- Taxa de juro: 12% ao ano.
- Rendimento total estimado: 12%.
- Pagamento de juros: no vencimento.
- LTV 1º levantamento: 50,18% (1º levantamento: 162 345 euros).
- Avaliação atual ECO: 323 543 euros (LTV: 185%).
- Avaliação ECO HET: 1 354 839 €(LTV HET: 44,29%).
- Contribuições:
- Fundos próprios do promotor: 127.250 €.
- Investidores da Wecity: 600.000 €.
- Investimento mínimo: 500 euros.
- Investimento máximo: 3.000 €*
*O investimento máximo será limitado durante a primeira hora após a abertura do projeto.
Avaliação ECO
A avaliação atual para efeitos de garantia hipotecária (Portaria ECO 805/2003) ascende a 323 543 euros . Isto representa um Loan to Value (LTV) na avaliação atual de 185%.
A avaliação com base no pressuposto de um edifício concluído ascende a 1 354 839 euros. Isto representa um Loan to Value (LTV) na avaliação HET de 44,29%.
O Loan to Value (LTV) na primeira alienação é de 50,18%.
O avaliador independente encarregado de identificar o valor é a UVE VALORACIONES, cuja denominação social é UVE Valoraciones SA, e está registada como empresa de avaliação aprovada pelo Banco de Espanha com o número 4631.
O projeto
O projeto consiste na promoção de 8 habitações na calle Ángel Urzáiz, 9, El Puerto de Santa María, Cádiz.
Localização
El Puerto de Santa María, situado na costa de Cádis, é um destino imobiliário de referência pela sua combinação de beleza natural, património histórico e qualidade de vida. Com um clima mediterrânico temperado, praias de areia dourada e uma rica oferta cultural e gastronómica, a cidade tornou-se um local muito procurado para comprar e arrendar propriedades. A infraestrutura da cidade é moderna e tem excelentes ligações rodoviárias e ferroviárias, bem como uma boa ligação ao aeroporto de Jerez.
Os investidores imobiliários encontram oportunidades em El Puerto de Santa Maria no mercado de arrendamento turístico, especialmente durante a época alta, bem como no desenvolvimento de novos empreendimentos residenciais. A procura de casas de férias e de segundas residências cresceu consideravelmente, impulsionada pelo seu atrativo como destino turístico e pela qualidade de vida que oferece aos seus residentes. Em suma, El Puerto de Santa María oferece não só um ambiente idílico para viver, mas também interessantes oportunidades de investimento imobiliário, tanto no sector residencial como no turístico.
A garantia hipotecária
O empréstimo será garantido por uma hipoteca de 1º grau sobre os activos e o edifício situado na Calle Ángel Urzáiz, 9, El Puerto de Santa María, Cádiz.
De acordo com o relatório de avaliação efectuado pela UVE VALORACIONES, a avaliação atual ascende a 323 543 euros. O empréstimo a conceder ao promotor é de 600.000 €, o que significa um Loan to Value (LTV) sobre a avaliação atual de 185% e um Loan to Value de primeira alienação de 50,18%.
Agente de garantia
A constituição, preservação, gestão, administração e, se for caso disso, a execução dos direitos hipotecários imobiliários em nome dos investidores da wecity serão efectuadas por uma entidade externa à wecity.
O agente de garantia escolhido para este projeto é a Ceiba Global Alternative Investments SL, uma empresa dedicada à prestação de serviços fiduciários por contrato ou mandato”.
A Ceiba Global é uma empresa detida pela Ceiba Legal SL, um escritório de advogados especializado em financiamentos alternativos que presta serviços a vários veículos de investimento.
Em 2023, a Ceiba Legal prestou serviços de assessoria jurídica no valor de 150 000 000 euros, formalizando e estruturando mais de 60 000 000 euros em operações de financiamento alternativo.
Atualmente, é um dos escritórios mais reconhecidos no mercado espanhol na estruturação de operações de dívida garantida.
Para além disso, a Ceiba presta assessoria jurídica à wecity durante toda a vida do empréstimo, desde a sua estruturação até à sua execução.
Monitoring
O promotor terá de justificar a utilização dos fundos em cada uma das candidaturas. A utilização dos fundos pelo promotor será monitorizada por uma empresa externa à wecity.
Conformidade com o Regulamento (UE) 2020/1503 🇪🇺
Aviso de risco
O investimento neste projeto de financiamento coletivo envolve riscos, incluindo o risco de perda parcial ou total do dinheiro investido. O seu investimento não está coberto por sistemas de garantia de depósitos estabelecidos em conformidade com a Diretiva 2014/49/UE do Parlamento Europeu e do Conselho (). O seu investimento não está coberto por sistemas de indemnização dos investidores estabelecidos em conformidade com a Diretiva 97/9/CE do Parlamento Europeu e do Conselho (*). O investidor pode não receber qualquer rendimento do seu investimento. Não se trata de um produto de poupança e recomenda-se que não invista mais de 10% do seu património líquido em projectos de financiamento de acções. Pode não ser possível alienar os instrumentos de investimento em qualquer altura. Mesmo que os possa alienar, pode incorrer em perdas.
Período de reflexão pré-contratual para investidores inexperientes
Os investidores inexperientes dispõem de um período de reflexão de quatro (4) dias durante o qual podem, a qualquer momento, revogar ou retirar a sua oferta de investimento ou manifestação de interesse na oferta de financiamento em acções, sem terem de justificar a sua decisão e sem incorrerem em qualquer penalização. O período de reflexão tem início no momento em que o potencial investidor não experiente apresenta uma oferta de investimento ou manifesta o seu interesse e termina quatro dias de calendário após essa data. Para exercer os seus direitos de revogação, os Investidores podem enviar uma mensagem de correio eletrónico para o seguinte endereço: reclamaciones@wecity.io, preenchendo o campo “assunto” dessa mensagem da seguinte forma: “REVOGAÇÃO – Nome da Oportunidade – Nome e apelido do Investidor”. No caso de ter efectuado uma contribuição monetária ligada à oferta de financiamento, este montante será devolvido o mais rapidamente possível à carteira que, enquanto investidor/utilizador da Plataforma “WECITY”, abriu junto da Instituição de Pagamento “LEMONWAY”.
Risco de crédito
O risco de crédito é definido como a perda que pode ocorrer em caso de não pagamento pela contraparte numa transação financeira. Neste caso concreto, o risco de o Promotor não pagar o capital e/ou os juros do Empréstimo.
Risco setorial Riscos inerentes a um sector específico
Estes riscos podem ser causados, por exemplo, por uma alteração das circunstâncias macroeconómicas, por uma redução da procura no sector em que o projeto de financiamento de capital opera e por dependências noutros sectores. Em qualquer caso, o investidor deve estar ciente de que condições económicas adversas ou alterações cíclicas podem levar a uma diminuição da capacidade do promotor para cumprir os seus compromissos financeiros em relação ao empréstimo.
Risco de incumprimento
O risco de o promotor do projeto estar sujeito a um processo de falência e a outros acontecimentos que afectem o projeto ou o promotor do projeto e que resultem na perda do investimento para os investidores. Esses riscos podem ser causados por uma variedade de factores, incluindo, sem limitação: alteração (grave) das circunstâncias macroeconómicas, má gestão, falta de experiência, fraude, financiamento que não corresponda ao objeto social, falha no lançamento do produto ou falta de liquidez. Em caso de insolvência do Promotor, os titulares dos créditos serão considerados como créditos com privilégio especial, uma vez que estão garantidos por uma garantia hipotecária, de acordo com a catalogação e ordem de prioridade dos créditos estabelecida pelo Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de maio, que aprova o texto revisto da Lei da Insolvência (doravante, a “Lei da Insolvência”), exceto no que diz respeito aos montantes que, nos termos do artigo 272.º da Lei da Insolvência, devem ser classificados como crédito ordinário ou como crédito subordinado, conforme o caso.
Risco de rendimento inferior ou diferido
O risco de que o rendimento seja inferior ao previsto ou de que o projeto não cumpra os pagamentos de capital ou de juros.
Risco de falta de liquidez do investimento
O risco de os investidores não poderem vender o seu investimento. Não existe um mercado de negociação ativo para o empréstimo, pelo que o investidor pode não conseguir encontrar um terceiro a quem ceder o empréstimo.
Outros riscos
Riscos que estão, entre outros, fora do controlo do promotor do projeto, tais como riscos políticos ou regulamentares.
