por 
Imagina poder comprar un inmueble a un precio más bajo que el del mercado tradicional. Suena bien, ¿verdad? Los pisos de los bancos pueden ser una opción atractiva a la hora de hacer una inversión inmobiliaria sin tener que pagar precios excesivos. Pero antes de lanzarte a la compra, hay aspectos clave que debes tener en cuenta, ya que no todo lo que brilla es oro.
En las siguientes líneas veremos qué son los pisos de bancos, las ventajas y riesgos que conllevan, y cómo puedes aprovecharlos para invertir de manera inteligente. Además, te daremos algunas recomendaciones para que hagas una compra exitosa y explores alternativas como el crowdfunding inmobiliario, que podría ser una opción aún más accesible para diversificar tu portafolio sin asumir los mismos riesgos.
¿Sabías que los bancos tienen pisos a la venta?
Los bancos, al igual que otras entidades financieras, suelen tener pisos a la venta, muchos de ellos a precios más bajos de lo que encontrarías en el mercado convencional. La razón principal es que estos inmuebles provienen de embargos. Cuando una persona no puede pagar su hipoteca, el banco ejecuta el embargo y, si la vivienda no se vende en subasta, pasa a formar parte del inventario del banco.
Aunque la oportunidad suena atractiva, hay ciertos factores a considerar antes de la compra. Muchos de estos pisos han sido ocupados, deteriorados o tienen cargas legales. Por lo tanto, es fundamental hacer una investigación a fondo antes de tomar una decisión.
¿Por qué los bancos tienen pisos a la venta?
Lo dicho. Los bancos adquieren estos pisos a través de embargos, cuando los propietarios no han podido hacer frente a los pagos de su hipoteca. Es en ese momento cuando la entidad financiera toma posesión de la propiedad y la pone en venta para recuperar la deuda impaga.
El origen de gran parte de este stock de viviendas proviene de la crisis de 2008, momento en el que miles de personas no pudieron hacer frente a sus hipotecas, y eso generó una avalancha de embargos. Hasta hoy, muchas entidades cuentan con pisos que no lograron vender, sobre todo en áreas periféricas o menos demandadas. Estos pisos pueden ser una buena oportunidad de inversión, pero implican ciertos riesgos, por supuesto.
Ya conoces qué es un piso de banco, así que ahora puedo contarte algunas de sus ventajas y desventajas.
Ventajas de invertir en pisos de bancos
Dentro de la parte beneficiosa de este tipo de pisos, te vas a encontrar con:
- Precio más bajo que el mercado tradicional: Los precios suelen ser más bajos que los del mercado. Esto se debe a que los bancos buscan vender estas propiedades lo más rápido posible para reducir su inventario y evitar los costos de mantenimiento de las viviendas. Sin embargo, no siempre encontrarás precios mucho más bajos, por lo que es fundamental comparar antes de hacer una compra.
- Opciones de financiación más favorables: Si compras un piso de banco, puedes acceder a condiciones hipotecarias más favorables. Muchos bancos ofrecen financiación de hasta el 100% del valor del inmueble, lo que puede ser una excelente oportunidad si no cuentas con un gran ahorro. Además, las condiciones de los préstamos suelen ser más flexibles, con plazos de hasta 40 años.
- Tasación incluida: Cuando un banco pone a la venta un piso, ya ha realizado una tasación del inmueble, por lo que no tendrás que pagar por este proceso adicional. Esto representa un ahorro considerable, ya que la tasación puede costar entre 300 y 500 euros, dependiendo de la propiedad.
Desventajas y riesgos a tener en cuenta
Como contrapartida, hay algunos puntos menos favorables a considerar:
- Los pisos pueden estar en mal estado: Algunos han sido ocupados por okupas, otros pueden haber sufrido daños por el paso del tiempo o por los antiguos propietarios. Antes de tomar una decisión de compra, es crucial que realices una inspección completa para evaluar el estado del inmueble y calcular cuánto dinero necesitarás para reparaciones. No hacerlo es uno de los errores habituales en la inversión inmobiliaria.
- Posibles cargas legales o deudas pendientes: Es común que los pisos de bancos tengan cargas pendientes, como deudas con Hacienda, la comunidad de propietarios o proveedores. Por eso, es fundamental que revises la nota simple del inmueble y pedir el certificado de deudas a la comunidad para asegurarte de que no tendrás problemas legales o económicos en el futuro.
- Oferta limitada y ubicaciones menos atractivas: La mayoría de estos inmuebles se encuentran en áreas periféricas o de difícil acceso, lo que puede dificultar su revalorización futura. Asegúrate de investigar bien la ubicación antes de hacer una compra, ya que esto afectará tanto a tu calidad de vida como al valor de reventa de la propiedad.
Consejos clave para comprar un piso de banco con éxito
Ahora que ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un piso de banco, pon atención a estas recomendaciones:
- No asumir que siempre serán más baratos: Aunque los pisos de bancos suelen ser más baratos, no siempre es así. Compara los precios de estos inmuebles con otros disponibles en la misma zona para asegurarte de que realmente estás consiguiendo una buena oferta.
- Revisar el estado físico del inmueble: No asumas que el piso está en perfecto estado solo porque es más barato. Realiza una inspección a fondo para detectar posibles daños estructurales, problemas con las instalaciones o daños causados por okupas. Estima el coste de las reparaciones y compáralo con el ahorro que piensas obtener al comprar el inmueble.
- Verificar las cargas legales: Es imprescindible verificar si el piso tiene cargas legales o deudas pendientes. Solicita la nota simple y el certificado de deudas con la comunidad para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
¿Cómo encontrar pisos de bancos?
Los bancos venden sus pisos a través de sus propios portales inmobiliarios, pero también puedes encontrar propiedades a la venta en portales online como Fotocasa, Idealista y Habitaclia. Además, algunas entidades ofrecen sus viviendas a través de inmobiliarias especializadas o en sus propias oficinas.
Algunas entidades como Bankinter, Ibercaja, Banco Santander y BBVA tienen ofertas de pisos de bancos que vale la pena revisar.
¿Cómo aprovechar la inversión inmobiliaria a través del crowdfunding?
Si no quieres asumir todos los riesgos asociados con la compra directa de un piso de banco, el crowdfunding inmobiliario es una buena alternativa. ¿Sabes cómo funciona? Wecity permite a los inversores participar en proyectos inmobiliarios de manera colectiva, diversificando su inversión sin tener que comprometer grandes sumas de dinero. Chequea estos casos de éxito de proyectos inmobiliarios con financiación participativa.
Este tipo de inversión es ideal para entrar en el mercado inmobiliario sin los riesgos directos asociados a la compra de propiedades, especialmente si no estás interesado en asumir los costos de reforma o los posibles problemas legales que pueden venir con los pisos de bancos.
Conclusión: ¿Merece la pena comprar un piso de banco?
Adquirir un piso de banco puede ser una opción válida si buscas una vivienda a un precio más bajo, especialmente si tienes pocos ahorros o si puedes aprovechar las condiciones hipotecarias favorables. Sin embargo, es importante tener en cuenta los posibles inconvenientes, como el estado del inmueble y las cargas legales que mencionamos.
Si te decides por esta opción, asegúrate de investigar a fondo el estado de la vivienda y su situación legal. Si prefieres evitar estos riesgos, evaluar otras oportunidades inmobiliarias y diversificar tu inversión, el crowdfunding inmobiliario es una alternativa atractiva a la hora de diversificar tu inversión inmobiliaria sin asumir los riesgos directos asociados a la compra de un piso de banco.
